Sofortkredit was ist das?

In einer schwierigen finanziellen Situation, sind Sofortkredite häufig die letzte Alternative, die Sie haben. Bei vielen dieser Darlehen handelt es sich tatsächlich um Barvorschüsse oder Zahltagdarlehen, die mit miesen Konditionen belastet sind und dennoch Zulassungsvoraussetzungen haben. Auch nach der Genehmigung erhalten Sie das Geld nicht sofort, sondern erst innerhalb von 72 Stunden.

Es ist sehr wichtig, dass Sie einen Sofortkredit Vergleich durchführen, um Ihre besten Möglichkeiten abzusehen. Es gibt verschiedenen Arten (online Sofortkredit mit Sofortauszahlung, Sofortkredit ohne Schufa bei der Bank, Sofortkredit Online, usw.), verschiedene Sofortkredit Zinsen und viele Sofortkredit Anbieter. Wenn Sie einen günstigen Sofortdarlehen nehmen bzw. beantragen möchten, müssen Sie beim Sofortkredit Vergleich zunächst folgende Dinge wissen.

Funktionsweise von Sofortdarlehen

In der Regel können Sie einen Online Antrag persönlich ausfüllen. Der Antrag beim Sofortkredit Anbieter ist meistens so aufgebaut: die Höhe des genauen Betrages, die genauen Sofortkredit Zinsen und die Rückzahlungsfrist. Manche Finanzinstitute verlangen persönliche Daten wie Einkommen und Schulden, Sozialversicherungsnummer, Bankkontodaten und E-Mail-Adresse angeben. Nach der Genehmigung erhalten Sie theoretisch sofort Ihr Geld.

Doch der Begriff sofort ist bei manchen Kreditgebern ein sehr dehnbarer Begriff. In der Regel dauert es ein bis zwei Tage, bis Sie das Geld wirklich auf Ihrem Konto haben. Es kann auch teilweise noch länger dauern.

Sofortkredite werden nicht sofort überwiesen

Der Antrag an sich dauert normalerweise nicht länger als fünf Minuten, wenn Sie alle wichtigen Dokumente bereits eingescannt haben. Die endgültige finale Entscheidung des Finanzinstituts kann sich allerdings etwas hinziehen und bis zu 24 Stunden dauern. Hierbei sollten Sie immer die passende Zeit am Tag beachten. Die meisten Finanzinstitute haben einen bestimmten Zeitpunkt am Tag. Bis zu diesem Zeitpunkt werden alle Anträge noch bearbeitet. Der Rest wird auf den Folgetag verschoben.

Sie können auch über unseren Kreditrechner ganz einfach den für Sie passenden Kredit finden.

Sofortkredite können einen sehr hohen Zinssatz haben

Sofortkredite haben unter den verschiedenen Kredit-Arten die höchsten Gebühren und Konditionen. Kreditgeber erheben für Sofortkredite in der Regel Gebühren in Höhe von etwa 15 Euro für jeweils 100 Euro. Wir reden hier von einer Jahresverzinsung von 400 %, wenn Sie das Darlehen für zwei Wochen nehmen. Die höchsten Werte bei Sofortdarlehen liegt bei 700% bis 900%.

Es handelt sich normalerweise um Kleinkredite

Sofortkredite sind in der Regel Kleinkredite, um außerordentliche Kosten zu begleichen. Sie eignen sich nicht für größere Projekte, wie z.B. Hausbau. Der Betrag, den Sie ausleihen können, ist normalerweise niedrig und liegt bei mehreren hundert Euro, da diese im Allgemeinen als Notkredite angesehen werden.

Sofortkredite haben eine kurze Darlehenslaufzeit

Die Laufzeit von Sofortkrediten ist im Vergleich zu anderen Kredit-Arten sehr kurz. Sie sollten beim Sofortkredit Vergleich darauf achten. Die meisten Sofortkredite haben eine Laufzeit von 14 Tagen. Dies gibt Ihnen nur wenig Zeit, um das Geld für die Rückzahlung zusammenzubekommen.

Sofortkredite können mit schlechten Schufa-Werten genehmigt werden

Sofortdarlehen sind häufig für Personen mit nicht perfektem Kredit attraktiv, da viele dieser Kreditgeber Ihre Kreditberichte oder Kredit-Scores nicht überprüfen (Sofortkredite ohne Schufa). Das mag ansprechend erscheinen, aber diese Kredite helfen Ihnen nicht beim Aufbau von Krediten, wenn der Kreditgeber Ihre Zahlungshistorie nicht an die drei Hauptkreditbüros meldet.

Einige Unternehmen verleihen keine Kredite

Dies liegt daran, dass einige Bundesländer Zahltagdarlehen verboten haben. In anderen Bundesländern lohnt es sich aus Sicht der Behörden nicht, diese Art von Krediten zu vergeben. Wenn Sie einen Sofortkredit Online suchen, sollten Sie sich an Ihrem Standort orientieren und nach einem Preisangebot suchen, um einen günstigen Sofortkredit zu finden.

Wie bekomme ich einen Sofortkredit?

Ein sofortiges Darlehen bei Smava ist einfach und schnell:

• Klicken Sie auf der Smava-Website auf „Kreditvergleich“ und geben Sie den Darlehensbetrag und die Rückzahlungsfrist ein.
  
• Geben Sie Ihre persönlichen Daten, geschätzten Einnahmen und Verbindlichkeiten, Bankkontoinformationen und E-Mail-Adresse ein.
  
• Erhalten Sie innerhalb von fünf Minuten eine Antwort und lassen Sie sich bei Genehmigung schnell Geld auf Ihr Konto überweisen.

Wo kann ich einen Sofortkredit bekommen?

Sie können einen günstigen Sofortkredit so schnell erhalten, dass er bei Online-Kreditgebern wie Auxmoney oder Smava fast augenblicklich erscheint. Smava Kredite werden innerhalb von Minuten genehmigt, und Bargeld kann auch innerhalb von Minuten auf Ihrem Konto eingehen (abhängig von Ihrer Bank).

Dies bedeutet keine Warteschlangen, Papierkram oder lange Wartezeiten bei Kreditgebern. Sie können in nur drei Minuten ein Sofortdarlehen bis zu 20.000 Euro oder mehr beantragen. Für die richtigen Konditionen sollten Sie einen umfassenden Sofortkredit Vergleich durchführen.

Anbieter von Privatkrediten: Normalerweise dauert es ungefähr eine Woche, um einen Privatkredit zu erhalten, mit einigen Werktagen für die Genehmigung und einigen weiteren Tagen für die Lieferung der Mittel. Einige Kreditgeber zeichnen sich jedoch durch schnellere Zeitpläne als üblich aus.

Die einzigen großen Kreditgeber mit „sofortigen“ Privatkrediten sind Smava, Easycredit und Auxmoney. Sie bieten die Möglichkeit, ein Darlehen am selben Tag, an dem Sie es beantragen, zu genehmigen und zu finanzieren. Dies kann jedoch einige Stunden nach Einreichung des Antrags dauern.

Kreditgeber: Die meisten Orte, an denen für „Sofortdarlehen“ geworben wird, sind Zahltag-Kreditgeber, die kleine Geldbeträge für Ihren nächsten Gehaltsscheck verleihen. Es ist wahr, dass diese Kreditgeber oft der schnellste Weg sind, um Geld zu bekommen, wenn Sie in einer Notlage sind. Aber von ihnen zu leihen ist es absolut nicht wert. Sie haben nur zwei bis vier Wochen Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen (wenn Ihr nächster Gehaltsscheck eingeht). Und die Gebühren, die Sie zahlen müssen, sind unangemessen – oft entspricht dies einem Jahreszins von 400% oder mehr.

Auto-Kreditgeber: Sie können sofort Bargeld von diesen Kreditgebern erhalten, indem Sie einen Kredit mit den Rechten an Ihrem Auto sichern. Das ist natürlich gefährlich, denn wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, kann der Kreditgeber Ihr Auto wieder in Besitz nehmen. In der Regel haben Autokredite nur eine Laufzeit von bis zu einem Monat. Sie können Ihr Darlehen jedoch möglicherweise auf einen neuen Monat übertragen, wenn Sie nicht vollständig bezahlen können. Diese Kredite können Sie bis zu einem Viertel Ihrer Kredite kosten.

Pfandhäuser: Wenn Sie Wertsachen in ein Pfandhaus bringen, bieten sie Ihnen einen Bruchteil des Gegenwerts, etwa 20 % – 60 %. Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihren Artikel zurückerhalten können, wenn Sie das Geld zusammen mit den Zinsen in einer festgelegten Anzahl von Monaten zurückzahlen. Die schlechte Nachricht ist, dass die Zinsen 2% bis 25% pro Monat betragen und der Shop Ihren Artikel verkaufen kann, wenn Sie nicht vollständig bezahlen.

Familie oder Freunde: Personen, mit denen Sie eine vertrauensvolle Beziehung haben, können Ihnen kurzfristig Geld leihen. Obwohl Sie möglicherweise sofort Geld von ihnen erhalten können, ist es klug, sich die Zeit zu nehmen, einen Vertrag zu schreiben und zu unterschreiben, bevor Bargeld den Besitzer wechselt.

Online Sofortkredit – Ratgeber und Informationübersicht

Der beste Sofortkredit online aufzunehmen, ist heutzutage bereits eine Selbstverständlichkeit geworden. Der im Internet aufgenommene Online Sofortkredit hat dann im Unterschied zur herkömmlichen Kreditaufnahme einige Vorteile.

Häufig entsteht bei den Anbietern von Krediten im Internet aufgrund der dort vorhandenen veränderten Kostenstruktur ein günstiger Sofortkredit, weil hier die Sofortkredit Zinsen flexibler und niedriger sind. Hier sind keine Kosten für eine Filialstruktur vorhanden. Dadurch kommt es zwar zu einem Wegfall von dem Service, der von solchen Filialen vor Ort geboten wird. Aber durch die dadurch eingesparten Kosten, wie oben bereits erwähnt, entstehen hier teilweise günstigere Sofortkredit Zinsen.

Günstiger Sofortkredit online – die Vorteile

Die Vergleichbarkeit

Bei den Online-Angeboten ist ein Sofortkredit Vergleich im Internet wesentlich einfacher. Hier können bei einem Sofortkredit Vergleich mit einigen wenigen Klicks eine größere Anzahl von Anbietern miteinander verglichen werden. Dadurch ist es möglich, kurzfristig die passenden Angebote mit den individuellen Konditionen zu finden. Ein solcher Vergleich ist komplett kostenlos. Wenn dagegen Filialbanken aufgesucht werden müssen, müssen hier dann Gespräche mit mehreren Banken geführt werden, um dann hier die entsprechenden Vergleichszahlen zu erhalten.

Die Bearbeitungszeit

Ein bester Sofortkredit kann online bereits innerhalb von einigen Sekunden nach der ersten Anfrage und Eingabe der entsprechenden Daten dort angeboten werden. Danach erhält der Kreditinteressent eine unverbindliche Sofortzusage. Im Anschluss überprüft der Kreditgeber (die Bank oder das Kreditinstitut) den Kreditantrag nochmals manuell, das dann ebenfalls sehr kurzfristig erfolgt.

Zwischen Sofortkredit beantragen und Kreditauszahlung liegt bei diesen Online-Angeboten eine Zeitspanne von ungefähr 48 bis 72 Stunden. Somit ist man hier für die Aufnahme von einem Sofortkredit als ein Dispo-Kredit nicht an die Bankfiliale und deren Öffnungszeiten gebunden. Der Antrag online kann hier dann auch abends oder am .Wochenende gestellt werden.

Die Kosten des Sofortkredits

Die in solche Online-Seiten integrierte Online-Kreditrechner ist kostenfrei und aufgrund der Kostenstruktur sind solche Kreditangebote oder Darlehen wesentlich günstiger, als dies bei den herkömmlichen Krediten über eine Filiale mit der Kostenstruktur der Fall ist.Bei der Aufnahme von einem Kredit im Internet ist man nicht an die Öffnungszeiten der Bankfilialen gebunden. Hier kann der Antrag bequem von daheim aus gestellt werden.

Sofortzusage

Bei einigen Darlehen erhalten Sie binnen Sekunden eine sogenannte Sofortzusage. Diese ist zwar noch nicht verbindlich, gibt aber schon Auskunft darüber, ob die spätere Kreditzusage wahrscheinlich ist.

Komplett digitaler Online-Kreditabschluss

Bei der Aufnahme von einem Online-Kredit ist es möglich, eine komplette Kreditabwicklung innerhalb von einem Tag von der Anfrage bis hin zur Auszahlung zu erhalten. Dabei müssen hier, damit dies möglich ist, einige Punkte beachtet werden.

Dazu gehören zum Beispiel der Kontoblick, die Digitale Signatur oder das Videoident-Verfahren, um hier nur einige zu nennen.

Der Kontoblick

Hier wird dem zukünftigen Kreditgeber (also der Bank oder dem Kreditinstitut) einmal erlaubt, dass dieser auf das Konto der Kreditinteressenten schaut. Hierbei darf dann dieser zukünftige Kreditgeber einmal dann Informationen zu den vorhandenen Einnahmen sowie Ausgaben abfragen. Bisher musste der Kredit-Interessent diese Daten dem Kreditgeber ohnehin mitteilen. Bei einem Kontoblick Online erfolgt die Prüfung dieser Unterlagen (Kontoauszüge, Gehaltsnachweise etc.) innerhalb kürzester Zeit.

Digitale Signatur

Die Verträge für den Kredit werden digital unterschrieben. Dafür ist es erforderlich, dass der Kreditinteressent Touchpad Dokumente digital unterschrieben kann oder über eine eingescannte Unterschrift verfügt.

Videoident-Verfahren

Mit Hilfe dieses Verfahren muss die Identität der Kreditinteressenten zweifelsfrei geklärt werden. Bei einem komplett digitalen Kredit erfolgt dies über einen Videochat.

Upload von Dokumenten

Damit ein solcher Abschluss-Termin eingehalten werden kann, müssen vom Kreditinteressenten zusätzlich erforderliche Unterlagen dem Kreditgeber (Bank oder Kreditinstitut) digital zur Verfügung gestellt werden. Dazu sind ein Scan-Vorgang und danach ein Hochladevorgang erforderlich.

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Die Konditionen bei einem Online-Kredit

Dabei ist der effektive Jahreszins, der von der Laufzeit, der Kredithöhe und der Bonität des Kreditinteressenten abhängig ist, die wichtigste Größe. Aufgrund der bereits erwähnten erheblich verbesserten Kostenstruktur gegenüber einem Filialbank-Angebot, wirkt sich dies auch in einem Zinsvorteil aus.

Die Legitimierung der Daten des Kreditinteressenten

Die Kreditgeber (also Banken oder Kreditinstitute) müssen bei der Vergabe von Krediten die Identität des Kreditnehmers feststellen. Da hier die Antragsteller nicht persönlich in einer Filiale erscheint, erfolgt hier eine Identitätsprüfung nicht auf diesem direkten Wege. Somit erfolgt dies entweder über das Postident- oder das Videoident-Verfahren.

Das Postident

Hier versendet der zukünftige Kreditgeber in der Regel per E-Mail einen Postident-Coupon. Mit diesem Coupon, dem unterschriebenen Kreditvertrag sowie mit dem Personalausweis oder dem Reisepass, welche aktuell gültig sind, wird die nächstgelegene Postfiliale aufgesucht. Dort stellt dann ein Postmitarbeiter die Identität des Kreditinteressenten anhand der vorhandenen Unterlagen fest. Danach wird der Vertrag an den Kreditgeber versendet und im nächsten Schritt erfolgt die Bearbeitung beim Kreditgeber und nach der Freigabe von ihm erfolgt dann die Auszahlung des Kredites.

Das Videoident

Bei diesem Verfahren wird per Videochat mit einem Mitarbeiter des Kreditgebers (Bank oder Kreditinstitut) oder mit einem Service-Anbieter von dem Kreditgeber telefoniert. Hier ist es erforderlich, den aktuellen Personalausweis oder den aktuellen Reisepass in die Kamera zuhalten, um dann eine Verifizierung abzuschließen. Ein solches Verfahren wird heutzutage von vielen Banken oder Kreditinstituten angeboten. Dazu ist eine Kamera von einem Laptop oder einem Smartphone sowie ein stabile Telefonverbindung erforderlich.

So wird ein Onlinekredit beantragt

Im ersten Schritt sollten über die im Internet vorhandenen Vergleichsseiten die unterschiedlichen Kreditangebote miteinander verglichen werden, um hier das passende Angebot zu finden und sich dann dort auf die Webseite des Anbieters weiterleiten zu lassen. Die Anbieter verwenden dann online standardisierte Formulare, welche von dem Kreditinteressenten auszufüllen sind. Hier werden die persönlichen Daten, wie auch Vermögen, Einkommen, etc., abgefragt.

Wenn diese Daten dann bei den Kreditgebern vorliegen, gibt es hier bereits einige Direktbanken, die eine unverbindliche Sofortzusage für eine Kreditabgabe abgeben. Danach erfolgt dann eine automatische Prüfung der persönlichen Angaben, um dann auf der Grundlage dieser Daten ein individuelles Angebot zu erstellen.

Im nächsten Schritt wird dann eine manuelle Prüfung vorgenommen. Hier muss dann der Kreditinteressent eventuell noch weitere Unterlagen, wie zum Beispiel Gehaltsnachweis, nachreichen, die dann die im Formular gemachten Angaben bestätigen.

Innerhalb von wenigen Tagen erfolgen dann die verbindliche Kreditzusage und die Übersendung des eigentlichen Kreditvertrages.

Dieser muss dann unterschrieben werden und zusätzlich muss die Legitimation entweder per Postident- oder Videoident-Verfahren erfolgen.

Nach Eingang der unterschriebenen Kreditunterlagen erfolgt dann die Auszahlung des Kredits auf das vom Kreditnehmer angegebenen Girokonto.