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Rendite – Der Gewinn einer Kapitalanlage

Jenny Müller
Jenny Müller

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    Was genau ist eine Rendite?

    Wer sich über das Thema Geldanlage interessiert und dementsprechend im Internet recherchiert, begegnet schnell den Begriff der Rendite. Hierbei wird die Rendite im Zusammenhang mit dem finanziellen Erfolg einer Kapitalanlage in Verbindung gebracht. Viele Anleger vergleichen die verschiedenen Kapitalanlagen mit den jeweils erbrachten Renditen, um festzustellen, welche Kapitalanlage ertragreicher ist.

    Was bedeutet Rendite? Gibt es unterschiedliche Arten und ist die Rendite am Ende der ausschlaggebende Punkt bei der Auswahl einer Kapitalanlage?

    Die Definition der Rendite

    Die Effektivverzinsung, auch Rendite genannt, ist der Anlageertrag bezogen auf eine Anlagedauer und einem Kapitaleinsatz. Erwirbt oder veräußert ein Anleger eine festverzinsliche Schuldverschreibung zu einem bestimmten Kurs, so ergibt sich dementsprechend im Vergleich zu dem Nominalzins eine niedrigere oder höherer Verzinsung.

    Die Rendite wird in Prozent angegeben und bezeichnet den Ertrag, also den Gewinn einer Kapitalanlage. Insbesondere im Zusammenhang mit der Kapitalanlage wie zum Beispiel Spareinlagen und die Zinsen die Sie erhalten, sowie bei Investitionen in Aktien, Anleihen und Fonds.

    Ermittlung der Rendite

    Für die meisten Anleger ist die Rendite ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl einer bestimmen Kapitalanlage, da sie den möglichen finanziellen Gewinn oder Verlust darstellt.

    Bei der Berechnung wird zwischen Brutto- und Nettorendite unterschieden. Die Nettorendite beinhaltet alle bestehenden Kosten wie zum Beispiel Depotgebühren, Provisionen, Gebühren, Transaktionskosten usw., der Wert ist deshalb aussagekräftiger.
    Die Bruttorendite ist allgemein und beinhaltet den reinen Kurs- und Zinsgewinn. Die Kosten, welche noch anfallen werden, hier nicht mitberücksichtigt und dementsprechend ist diese Rendite höher. Bei der Wahl sollten Sie deshalb die Nettorendite berücksichtigen.

    Sie könnten bei verschiedenen Kapitalanlagen die gleiche Bruttorendite erzielen aber die Nettorendite unterscheidet sich erheblich, da Sie die individuellen Kosten bei einer Anlage berücksichtigen müssen.

    Formel zur Rendite Berechnung bei normalen Geldanlagen

    Wenn Sie sich für eine festverzinsliche oder Festgeldanlage mit einer bestimmten Laufzeit entscheiden, können Sie mit der folgenden Formel berechnen, ob die Anlage für sie rentabel ist.

    Gewinn/(eingesetztes Kapital ) x 100=Rendite in Prozent

    Beispiel mit einem Renditerechner:
    Ein Anleger hat einen Gewinn von 250 Euro, bei einem Kapitaleinsatz in Höhe von 5.000 Euro. Die Rendite würde 5 % betragen.

    250/5000x 100 = 5 %

    Da es sich hier um eine Bruttorendite handelt, müssten die anfallenden Kosten noch abgezogen werden. Der Wert des Gewinns wäre dann die Nettorendite nach Steuern.
    Grundsätzlich spricht man im normalen Sprachgebrauch von einer positiven Rendite, das heißt von einem Gewinn. Verglichen mit den Zinsen, welche Sie bei einer Spareinlage hätten. Bei einem Investment in Aktien, Anleihen oder Fonds können die Kurse jedoch schwanken und auch negative Werte darstellen. Bei Kursverlusten liegt die Rendite im Minusbereich und somit können Sie feststellen, dass sie an Geld verloren haben.

    Heutzutage haben Sie die Möglichkeit die Rendite im Internet mit einem Renditerechner, berechnen zu lassen.Sie können ebenfalls verschiedene Ratenkredite im Kredit Vergleich schnell vergleichen lassen.

    Die Rendite von Aktienanlagen

    • Die Rendite einer Aktienanlage ist abhängig von Erhaltenen Dividenden
    • Bezugsrechtserlösen,
    • Kursgewinnen bzw. Kursverlusten,
    • Kosten (An- und Verkaufsprovision, Depotgebühren),
    • Steuern.

    Beispiel:
    Julia Meier hat nach einer Dauer von 18 Monaten 500 Aktien zum Kurs von 43,00 Euro verkauft, welche sie zu 38,00 Euro erworben hatte. Sie hat eine Dividende in Höhe von 1,00 Euro je Aktie erhalten.
    Beim An- und Verkauf der Aktien muss die jeweils 1 % Provision und 0,8 ‰ Courtage zahlen. Die Depotgebühren betragen 30,00 Euro.

    Kaufabrechnung der Aktien
    Kurswert 19.000,00 Euro (500 Aktien x 38,00 Euro)
    + 1 % Provision 190,00 Euro
    + 0,8‰ Courtage 15,20 Euro
    = Belastung 19.205,20 Euro

    Dividendenabrechnung
    Bruttodividende 500,00 Euro
    -25 % KESt 125,00 Euro
    -5,5 % SolZ 6,87 Euro
    = Gutschrift 368,13 Euro

    Verkaufsabrechnung
    Kurswert 21.500,00 Euro (500 Aktien x 43,00 Euro)
    -1 % Provision 215,00 Euro
    -0,8 ‰ Courtage 17,20 Euro
    Verkaufserlös nach Kosten = 21.267,80 Euro
    -25 % KESt von 2062,60 Euro = 515,65 Euro
    -5,5 % SolZ 28,36 Euro
    = Gutschrift 20.723,79 Euro

    Nettoergebnis der Anlage nach Steuern
    Kursgewinn (20.723,79 – 19.205,20) 1.518,59 Euro
    + Dividendenerträge 368,13 Euro
    -Depotgebühren 30,00 Euro
    = Nettoergebnis 1.856,71 Euro

    Rendite = (Nettoergebnis x 100 x 12)/(eingesetztes Kapital x Monate )

    (1856,71 x 100 x 12)/(19205,20 x 18) = 6,45 % p.a.

    Der Risikoaufschlag

    Investoren, die in risikohaften Anleihen investieren erhalten einen Zuschlag. Die Wertpapiere sollen somit attraktiver gemacht werden. Durch den Risikoaufschlag steigen die Erträge, da der Emittent dem Anleger höhere Zinsen zahlen muss. Der Zuschlag richtet sich nach der Bonität, welche von Ratingagenturen festgelegt wird.

    Fazit zu der Rendite

    Die Rendite ist immer abhängig von verschiedenen Faktoren wie zum Beispiel der eigenen Anlagerisikobereitschaft. Das bedeutet, wenn Sie bereit sind ein höheres Risiko einzugehen, haben Sie entweder eine größere Chance eine gute Rendite zu erzielen oder nicht.

    Die Bruttorendite ist der jährliche Gesamtertrag aus einer Kapitalanlage. Steuern sowie anfallende Kosten werden hier nicht berücksichtigt.

    Inhaltsangabe
    Ballonfinanzierung

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