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Kredit ohne Schufa: Jetzt Vergleichen und sparen

Jenny Müller
Jenny Müller

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Kreditbetrag: Woher bekomme ich meine PLZ?

Ihre Postleitzahl ist für den Stromvergleich extrem wichtig. Nicht alle Stromanbieter haben in jeder Region die selben Tarife, deshalb müssen Sie in den Stromrechner Ihre PLZ eingeben. Die PLZ wird jedem Ort zugewießen und bestent aus 5-Stellen.
Laufzeit: Wie hoch ist Ihr Stromverbrauch?

Geben Sie hier Ihren Akutellen oder Abgeschätzen Stromwert ein. Der Standartwert liegt bei ca. 2500 kWh für ein Einfamilienhaushalt.

  • Unsere Empfehlung: Rechnen Sie lieber mit 500 kWh mehr in dem Stromvergleichsrechner.
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    TÜV- Geprüft TÜV-Geprüfte Vergleichsrechner

    Unsere Strom, Gas, Handy etc. Vergleichsrechner sind TÜV Geprüft und werden von Drittanbietern gestellt.

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  • Die Rechner werden immer auf dem neusten Standgehalten und zeigen nur aktuelle Tarife an.
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  • Das TÜV Siegel finden Sie bei unseren Drittanbietern auf der Webseite, wir von vergleichs.com nehmen für die Richtigkeit der Rechner keine Haftung.
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    PLZ: Welche Immobilie möchten Sie Finanzieren?

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  • Mehrfamilienhaus
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    Kredit ohne Schufa – Geht das und was muss beachtet werden?

    Es gibt Situationen im Leben, in denen die Aufnahme eines Kredits schlichtweg notwendig ist und die einzige Lösung bietet – beispielsweise wenn es um den Ersatz eines wichtigen Geräts für den Haushalt, einen Autokauf oder den Kauf einer Immobilie geht. Allerdings ist es nicht für jeden Menschen unkompliziert möglich, einen Kredit zu erhalten. Hier kann besonders schnell die Schufa zu einem Problem werden, wenn die Beantragungen einer Finanzierung nötig wird.

    Deswegen gibt es in Deutschland auch die Möglichkeit, einen sogenannten Kredit ohne Schufa Auskunft zu bekommen. Diese Finanzierungen werden auch bei einer negativen Bonität gewährt. Allerdings gibt es hier einige Dinge zu beachten, wenn ein Kredit ohne Schufa Abfrage in Anspruch genommen werden soll. Was zu beachten ist, wenn ein Kredit ohne Bonitätsprüfung aufgenommen wird, zeigt der folgende Artikel. Gleich vorweg: Die Sache ist hier wesentlich schwieriger, als einen Kredit mit positiver Schufa zu bekommen oder ein Onlinekonto ohne Schufa zu eröffnen.

    Kreditvergabe – Die Rolle der Schufa

    In Deutschland ist die Schufa der größte Dienstleister im Bereich der Kredite. In diesem Bereich sind allerdings auch noch andere Unternehmen tätig, wie zum Beispiel die Creditreform. Banken erfahren bei diesen Anbietern grundsätzlich Kundendaten und gewisse Auskünfte, um eine Bonitätsprüfung vornehmen zu können. Für das Risiko, dass die Banken tragen, ist dies sehr entscheidend. Sie möchte einer Kreditvergabe natürlich nur dann zustimmen, wenn die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass sie ihr verliehenes Geld auch wieder zurück bekommt.

    Die Schufaauskunft hat darüber hinaus auch Auswirkungen auf die jeweiligen Zinssätze für einen Kredit, da diese von einer gewissen Risikoberechnung abhängig sind. Diejenigen, die über eine positive Schufa verfügen, bekommen also in der Regel einen niedrigeren Zinssatz gewährt. So kann von der Schufa durchaus auch profitiert werden, wenn hier keine negativen Eintragungen vorhanden sind.

    Diejenigen, die allerdings mit der Schufa schon einmal Probleme hatten, beispielsweise, weil es Unstimmigkeiten bei einer Kreditrückzahlung gab, verhält sich die Sache anders. Es findet ein Datenaustausch zwischen Dienstleistern, beispielsweise Anbietern von Mobilfunk, und Banken mit der Schufa statt. Der sogenannte Schufa-Score wird in Prozent angegeben und wird von jedem negativen Eintrag belastet. Wenn der Score bei der Schufa unter einen festgelegten Wert sinkt, dann gewähren Banken dem betroffenen Verbraucher in der Regel keinen Kredit mehr. Dann ist ein Kredit ohne Schufa Auskunft die einzige Lösung.

    Kredit ohne guten Schufa-Score – Was ist das überhaupt?

    Gibt es einen Kredit ohne Schufa-Eintrag? Diese Fragen stellen sich viele Verbraucher. Und ja, diese Art der Kredite gibt es. Im Zusammenhang mit diesen Krediten spielt der Schufa-Score keine Rolle, da von der Bank, welche den Kredit gewährt, kein Datenaustausch mit der Schufa stattfinden.

    Ein Abschluss des Kreditvertrages ist somit unabhängig von negativen Schufa-Einträgen möglich. Hier wird die Bonität von der Bank über unterschiedliche Nachweise über Besitz oder Einkommen berechnet.

    Kreditvergleich: Der Unterschied zwischen einem normalen Kredit und einem Kredit ohne Schufa

    Die Unterschiede zwischen einem herkömmlichen Kredit und einem Kredit ohne Schufa sind groß. Der größte dieser Unterschiede ist natürlich, dass durch die Schufa und die Bank kein Datenaustausch und somit keine Bonitätsprüfung stattfindet. Hier besteht allerdings auch ein Nachteil, da der Aufwand für die Bank hinsichtlicher der Prüfung, die dennoch immer stattfinden muss, entsprechend höher ist.

    Eine Abfrage bei der Schufa verläuft einfach und schnell. Wenn ein Kredit ohne Schufa beantragt wird, müssen alle Details von der Bank selbst in Erfahrung gebracht werden. So werden dafür wesentlich mehr Nachweise benötigt, als es bei der Aufnahme eines herkömmlichen Kredits der Fall ist.

    Bonitätsprüfung bei einem Kredit ohne Schufa

    Wenn ein Kredit ohne Schufa in Anspruch genommen werden soll, prüft die Bank den Antrag umfangreich durch die eingereichten Dokumente. Hier spielen besonders die Besitz- und die Einkommensverhältnisse des Verbrauchers eine Rolle. Alle Nachweise die sich auf das Einkommen beziehen sind damit relevant.

    Beamte und Angestellte müssen für einen Kredit ohne Schufa die folgenden Nachweise erbringen:

    • die letzte Steuererklärung
    • den Einkommenssteuerbescheid
    • aktuelle Gehaltsabrechnungen

    Rentner müssen diese Dokumente vorlegen:

    • der letzte Steuerbescheid
    • aktuelle Rentenbescheide

    Freiberufler und Selbstständige müssen dagegen die folgenden Dokumente einreichen:

    • Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder Gewinn- und Verlustrechnung
    • aktuellen Einkommenssteuernachweis oder BWA

    Auch bei einem normalen Kredit können diese Dokumente von der Bank durchaus verlangt werden. Deshalb sind die Dokumente, die bei einem Kredit ohne Schufa eingereicht werden müssen, in der Praxis oft noch wesentlich umfangreicher. Die Prüfung bei dieser Art des Kredits ist grundsätzlich sehr viel strenger als bei einem normalen Kredit.

    Kredit ohne Schufa – Wer bekommt ihn?

    Verbraucher, die aktuell keinen Job haben, haben keine Chance, einen Kredit zu bekommen, auch nicht ohne eine Schufaauskunft. Daher schließt dieses Prinzip arbeitslose Menschen vollkommen aus. Schwer wird es auch für Freiberufler und Selbstständige.

    Denn das Einkommen wird von den Banken als weniger sicher gewertet, als bei Beamten oder Angestellten. Ausgenommen sind hier normalerweise allerdings Ärzte oder Juristen, da ihre Einkommen als sicher angesehen werden. Rentner haben es ebenfalls schwer, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Für diese Gruppen ist es empfehlenswerter, einen herkömmlichen Kredit zu beantragen.

    Wann sollte ein Kredit ohne Schufa beantragt werden?

    Es ist nicht immer eine gute Idee, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Die bessere Lösung ist in der Regel immer, erst einmal zu versuchen, einen normalen Kredit gewährt zu bekommen. Denn hierbei herrschen für die Verbraucher oft bessere Kreditbedingungen durch die doppelte Prüfung, die im Vorfeld durchgeführt wird. Auch die Zinssätze sind dabei optimaler. Eigentlich macht es nur Sinn, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen, wenn sich wegen einer schlechten Bonität keine andere Lösung bietet.

    Stammt die schwache Bonität aus Fehlern, die in der Vergangenheit gemacht werden und sich nicht mehr mit der aktuellen Lebenssituation in Verbindung bringen lassen, kann ein Kredit ohne Schufa eine gute Lösung sein. Vielleicht sind auch schlichtweg falsche Daten bei der Schufa hinterlegt. Grundlage ist allerdings, dass die Einkommenssituation wirklich solide ist und ausreichend Sicherheiten vorhanden sind.

    Wenn verschiedene ältere Kredite mit dem neuen Kredit ohne Schufa abgelöst werden sollen, ist dies normalerweise keine gute Idee. Ein Überschuldungsrisiko wird dadurch nur noch weiter gesteigert und es wird eine immense Abhängigkeitssituation geschaffen.

    Fazit: Gibt es einen Kredit trotz Schufa-Eintrag?

    Grundsätzlich gibt es die Möglichkeit, einen Kredit auch ohne eine Bonitätsprüfung der Schufa zu erhalten. Präferiert werden sollte trotzdem immer der herkömmliche Kredit. In Notsituationen ist ein Kredit in 1 stunde auf konto ohne schufa zu haben, natürlich äußerst hilfreich. Wichtig ist, auch bei diesen Krediten einen Kreditvergleich durchzuführen, um die besten Konditionen und Zinssätze finden zu können.

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