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Jenny Müller
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    Beamtendarlehen was ist das?

    Im Vergleich zu normalen Darlehen bieten spezielle Darlehen für Beamte in der Regel viel bessere Konditionen. In keinem anderen Geschäft ist eine gute Bonität ein so wichtiger Faktor. Finanzinstitute haben bei Beamtendarlehen eine viel größere Sicherheit bei der Vergabe. Hierbei spielt es keine Rolle, um welche Art von Kredit es sich genau handelt. Hochverdienende Kandidaten zahlen neben möglichen Beamten ebenfalls sehr niedrige Zinsen und Gebühren, im Vergleich zu Person aus einkommensschwachen Verhältnissen.
    Im Netz finden Sie verschiedene Beamtenkredit-Rechner, um den besten Beamtenkredit für Ihre Bedürfnisse und Bedingungen zu finden.

    Im Folgenden werden die einzelnen Vorteile von Darlehen für Beamte, günstige Beamtenkredite und die verschiedenen Möglichkeiten näher beschrieben und worauf Sie beim Beamtendarlehen Vergleich genau achten müssen.

    Unterschied Beamtenkredite zu normalen Kredite des öffentlichen Dienstes

    Es besteht eine hohe Verwechslungsgefahr zwischen Beamtenkrediten und normalen Bankkrediten des öffentlichen Dienstes. Kreditinstitute bzw. Kreditgeber verwenden diese Begriffe synonym, teilweise unterschiedlich für ihre Angebote. So können Laien häufig nicht den Unterschied erkennen und die Bedeutung wird verwischt, die eigentlich zwei verschiedene Kreditarten meinen. Dies ist möglich, weil sowohl der Begriff „Beamtenkredit“ als auch der Begriff „Kredit“ nicht geschützt sind. Im Folgenden werden die beiden Kreditarten näher beschrieben, damit Sie den Unterschied erkennen können.

    Im klassischen Sinne ist ein Darlehen des öffentlichen Sektors eine rückzahlungsfreie Leihe, die an eine Art Versicherung geknüpft ist. Dies ist normalerweise eine Lebensversicherung oder eine andere Art Versicherung (Altersvorsorge). Der Kreditnehmer zahlt dann die Tilgungsrate monatlich ab, die Zinsen beziehen sich dann auf die Höhe der Lebens- oder Rentenversicherung. Diese Art der Bezahlung ist im Vergleich zu den normalen Zinssätzen eines Standard Kredits erheblich günstiger. Die genaue Zahlung der Zinssätze richtet sich dann nach der Laufzeit der Versicherung und läuft so lange, wie die Versicherung läuft. Der Kreditnehmer ist dann in der Lage, den überschüssigen Betrag zu nutzen, um den Kredit schneller abzubezahlen oder etwas Geld für die Altersvorsorge zur Seite zu legen.

    Auf der anderen Seite sind Darlehen für den öffentlichen Dienst in sich geschlossene Produkte, die nicht versichert sind.
    Normale Beamtendarlehen / Kredite können allerdings nicht von allen Berufsgruppen beantragt werden. Diese Kredite stehen normalerweise nur, wie der Name schon sagt, Beamten oder Akademikern zu. Das Gute und Besondere dieser Kreditarten ist, dass diese im Vergleich zu anderen Krediten , sehr gute und günstige Konditionen aufweisen.

    Vorteile von einem Beamtenkredit

    Beamte genießen in der Wirtschaft verschiedene Vorteile (z.B. Steuern). Bei Krediten haben Sie das Privileg, besonders niedrige Tilgungsraten und Zinsen zu zahlen. Hierbei ist natürlich nicht außer Acht zu lassen, dass auch Beamte einen Beamtendarlehen Vergleich durchführen sollten, um die besten Konditionen für ihre Bedürfnisse zu finden, bei dem alle Gebühren und Kosten umfassend erläutert sind (z.B. Bearbeitungsgebühren).

    So können sie sicher sein, dass sie tatsächlich ein Angebot finden, das für Ihre Bedürfnisse viel besser ist, als ein normaler Kredit einer Bank.
    Schließlich sollte es sich für die Bank lohnen, praktisch kein Risiko einzugehen, das Geld für einen sicheren Arbeitsplatz fürs Leben zurückzubekommen. Zahlungsprobleme aufgrund eines Arbeitsplatzverlustes kommen in der Regel nicht vor.

    Weiterhin bieten die Kredite von Beamten dank des Vertrauensvorschusses den Vorteil, dass Darlehen von Beamten mit besonders langer Laufzeit abgeschlossen werden können. Zum Beispiel können Beamte mehr Zeit damit verbringen, ihre Schulden zu begleichen.

    Kredite für den öffentlichen Dienst haben auch einige Vorteile gegenüber anderen Verbrauchern. In diesem Fall sind nicht die längeren Laufzeiten (zehn bis dreißig Jahre) oder die günstigen Konditionen gemeint. Auch die Banken sichern sich über diesen langen Zeitraum den Niedrigzins, damit die Beamten große Planungssicherheit haben. Kreditgeber vergeben in der Regel Beamtenkredite in Höhe von 10.000 bis 50.000 Euro, bei denen die Kreditnehmer sehr günstige Konditionen erhalten. Ein weiterer Vorteil ist, dass Kunden jederzeit eine Sonderrückzahlung vornehmen können, so dass sich die Laufzeit verkürzt. Im Vergleich zu Darlehen für den öffentlichen Dienst ist Ihre eigene Familie auch finanziell vorbereitet, falls Ihnen etwas zustößt.

    Hier sind die Vorteile eines öffentlichen Darlehens auf einen Blick:

    • wohlwollende Bewertung der Kreditwürdigkeit.
    • besonders günstige Zinssätze.
    • in der Regel lange Laufzeiten der Kredite.
    • Sehr günstige Konditionen für die Kreditnehmer.

    Für Beamtenkredite müssen jedoch auch zwei Voraussetzungen erfüllt sein. Dieses Formular gilt nur, wenn Sie den Kredit mit einer Renten- oder Kapitallebensversicherung koppeln. Insbesondere Lebensversicherungen gelten heute als weniger lukrativ. Darüber hinaus müssen bereits abgeschlossene Darlehen vor Abschluss eines Beamtendarlehens verschoben werden. Hierbei sind allerdings keine Autokredite, Hypothekarkredite oder eine Null-Prozent-Finanzierungen mit eingeschlossen.

    Für wen sind Beamtenkredite geeignet?

    In vielen Fällen können auch andere Berufsgruppen, außer Mitarbeiter mit festem öffentlichen Dienst von den günstigen Konditionen dieser Art des Kredits profitieren. Auch Bewährungshelfer werden von vielen Finanzinstituten akzeptiert – ebenso wie Rentner, die eine Karriere im öffentlichen Dienst hinter sich haben. Darüber hinaus stehen Beamtenkredite häufig Beamten offen.

    Zu der Gruppe gehören auch Berufssoldaten, die vom Rabatt profitieren können. Die genauen Konditionen variieren allerdings bei den verschiedenen Banken. Das letzte Wort hat immer das Finanzinstitut. Nichts desto trotz wird es sich für Sie lohnen, wenn Sie sich bei verschiedenen Finanzinstituten über mögliche Beamtendarlehen informieren.

    Die Bedingungen dieser Kredite ähneln sich meistens. Es gehören auch Soldaten, Polizisten oder andere Berufsgruppe zur Zielgruppe, solange der Mitarbeiter einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen kann und bereits eine bestimmte Zeit (mindestens fünf Jahre) im Unternehmen arbeitet. Auch für Akademiker gilt diese Regel. Sie müssen lediglich vorweisen, dass Sie ein Arbeitsverhältnis von fünf Jahren und nicht den Arbeitgeber gewechselt haben.

    Beamtendarlehen für verschiedene Berufe

    Es gibt jetzt verschiedene Kreditangebote für ganz bestimmte Zielgruppen. Die Deutsche Bank ist beispielsweise auf Sonderberufe spezialisiert. Es bietet speziell zugeschnittene Beamtendarlehen für Polizisten, Lehrer und Soldaten an. Andere Banken bieten weniger spezialisierte Kredite an, bieten jedoch bessere Konditionen als durchschnittlichen Mitarbeitern. Ein Vergleich in einem Online-Rechner ist auf jeden Fall sinnvoll, da Sie so das perfekte Angebot finden werden.

    Beispiele für spezielle Beamtenkredite

    • Soldaten: Bei Soldaten wird bei der Ausleihe / Geldmenge zwischen Zeitwächtern und Berufssoldaten unterschieden. Zeitnehmer erhalten das Darlehen häufig abhängig von der Servicezeit.

    • Lehrer: Lehrer unterscheiden zwischen Beamten und Lehrern des öffentlichen Dienstes. Oft wird jedoch beiden Berufsgruppen das gleiche Darlehen für den öffentlichen Dienst gewährt.

    • Polizisten: Die verschiedenen Reihen der Polizei machen keinen Unterschied.

    Beste Kredite für den öffentlichen Dienst im Vergleich

    Welche offiziellen Kredite letztendlich am besten zu ihrer eigenen Situation passen, können Sie ganz leicht bei Ihrem zuständigen Finanzinstitut oder mit einem Vergleichsportal im Internet ermitteln. Hierfür ist wichtig, dass Ihre Bonität auf dem Arbeitsverhältnis und dem Zahlungsverhalten beruht. Die Darlehen können also unterschiedliche Konditionen aufweisen. Die billigsten Kredite für den öffentlichen Dienst warten derzeit mit effektiven Zinssätzen von weniger als zwei Prozent. Der effektive Zinssatz kann je nach Kreditwürdigkeit erheblich variieren.

    Beispiel:
    Ein Darlehen kostet 10.000 Euro und der Zeitraum beträgt sieben Jahre. Je nach Verwendungszweck, beispielsweise als Immobilienfinanzierung oder Zahlung eines Neufahrzeugs, sind die Ergebnisse unterschiedlich bei den unterschiedlichen Anbietern im Internet.

    Fazit zu Beamtendarlehen

    Beamtenkredite sind eine sehr gute Möglichkeit für die passenden Berufe (oben beschrieben), einen passenden Kredit zu finden. Es ist wichtig, dass Sie bei der Suche nach einem Beamtenkredit auf die oben aufgeführten Punkte achten. Auf diese Weise werden Sie die richtige Entscheidung treffen.

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